2016年馬上就要過(guò)半。這段時(shí)間中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，可謂風(fēng)起云涌，在短短半年時(shí)間，就發(fā)生了很多事情，而其中有些會(huì)對(duì)未來(lái)數(shù)年甚至數(shù)十年的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展都會(huì)產(chǎn)生影響。

那么，在這段時(shí)間，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)生了哪些大事，這些事情對(duì)未來(lái)又會(huì)產(chǎn)生什么影響呢?

一、互聯(lián)網(wǎng)金融十大事件

1、百度結(jié)構(gòu)重組發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融

2016年上半年，互聯(lián)網(wǎng)金融最大的事情，就是BAT之一的百度開始發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融。

2015年底，百度成立金融服務(wù)事業(yè)群組(FSG)，百度消費(fèi)金融業(yè)務(wù)及團(tuán)隊(duì)、百度錢包支付業(yè)務(wù)及團(tuán)隊(duì)、百度互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)及團(tuán)隊(duì)、百度金融市場(chǎng)研究與策略團(tuán)隊(duì)都轉(zhuǎn)入金融服務(wù)事業(yè)群。

2016年4月，百度又做了一次架構(gòu)重組，把百度搜索獨(dú)立出來(lái)，李彥宏親自來(lái)抓互聯(lián)網(wǎng)金融和人工智能，把互聯(lián)網(wǎng)金融放到了戰(zhàn)略高度。在公開信中，李彥宏把互聯(lián)網(wǎng)金融視作百度的新征程。

百度的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)隨之飛速增長(zhǎng)，一季度的財(cái)報(bào)顯示，百度錢包在2016年3月末激活賬戶數(shù)達(dá)到6500萬(wàn)，同比增長(zhǎng)152%;百度消費(fèi)金融發(fā)力教育市場(chǎng)取得幾十萬(wàn)，未來(lái)還會(huì)擴(kuò)展到二手車，醫(yī)療美容與旅游;百度還與中信銀行，安聯(lián)保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了深度合作。

百度發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，意味著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭時(shí)代的開啟。

2、蘋果Apple Pay入華

2016年2月18日凌晨五點(diǎn)，ApplePay在中國(guó)正式上線，包括五大行，浦發(fā)、招行等10家股份行，以及北京銀行、上海銀行等4家城商行，成為與蘋果合作的首批銀行。結(jié)果第一天就綁卡3000萬(wàn)，開局完美。而三星也隨之跟進(jìn)。

不過(guò)，在最初的熱鬧之后，我們并沒(méi)有看到Apple Pay大面積沖擊中國(guó)支付市場(chǎng)，畢竟只有蘋果設(shè)備可用限制了消費(fèi)數(shù)量，商家熱情不高。Apple Pay要沖擊支付寶任重道遠(yuǎn)。

3、P2P跑路潮起，政府加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

2015 年e租寶500億的案子震驚全國(guó)，而到了2016年，P2P的跑路潮愈演愈烈。有一個(gè)統(tǒng)計(jì)，在有案可查的2600家P2P中，已跑路的P2P平臺(tái)達(dá)705 家，提現(xiàn)困難、停業(yè)的，問(wèn)題平臺(tái)達(dá)1407家。大量旁氏騙局以P2P的模式被搬到了互聯(lián)網(wǎng)上，造就了一批騙子的暴富，也讓更多的人血本無(wú)歸。

這種亂象讓政府加強(qiáng)了監(jiān)管，人民日本罕見(jiàn)的以權(quán)威人士意見(jiàn)的方式表明了態(tài)度，隨之一行三會(huì)開始了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管風(fēng)暴。理財(cái)、P2P，眾籌，保險(xiǎn)，信托，消費(fèi)信貸都成為重點(diǎn)整治對(duì)象。

互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管缺位一度讓草根崛起，大量傳統(tǒng)騙局披上互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣逃避監(jiān)管，繞開許可，造成了大量損失，如今監(jiān)管歸位，互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來(lái)新的時(shí)代。

4、小米控股捷付睿通，支付牌照成為爭(zhēng)奪焦點(diǎn)

2016年2月，有人發(fā)現(xiàn)第三方支付企業(yè)捷付睿通股份有限公司的法人由武軍，變更為小米CEO雷軍，變更時(shí)間為2016年01月27日。小米科技有限公司持股65%。小米通過(guò)收購(gòu)曲線獲得了第三方支付牌照。

而獨(dú)立的美團(tuán)卻因?yàn)闆](méi)有第三方支付牌照卻開辦業(yè)務(wù)，成為被舉報(bào)的對(duì)象，一時(shí)焦頭爛額。

隨著國(guó)家對(duì)支付牌照審批的收緊，已經(jīng)發(fā)放的支付牌照開始變得炙手可熱，成為新的爭(zhēng)奪焦點(diǎn)。

5、中概股回歸A股受阻，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)回歸主業(yè)

在前期的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，很多企業(yè)并不注重效益，而是先做規(guī)模，求的在環(huán)境寬松的美國(guó)IPO，然后回歸A股重演暴風(fēng)科技的股價(jià)神話。為此，一些企業(yè)不惜虧損經(jīng)營(yíng)，以投資彌補(bǔ)業(yè)務(wù)。

而近期，中國(guó)對(duì)海外上市企業(yè)回歸開始限制，先是傳說(shuō)中的戰(zhàn)略新興版取消，進(jìn)而是借殼上市被控制。傳統(tǒng)的IPO排隊(duì)渠道，也有一些利潤(rùn)不佳的企業(yè)被勸退。以資本市場(chǎng)彌補(bǔ)經(jīng)營(yíng)虧損的路子窄了，互聯(lián)網(wǎng)金融開始回歸主業(yè)。

6、螞蟻金服完成新一輪破紀(jì)錄融資，互聯(lián)網(wǎng)金融前景廣闊

2016年5月，螞蟻金服對(duì)外宣布目前已完成B輪融資，融資額為45億美元，這是全球互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)迄今為止最大的單筆私募融資。業(yè)界普遍預(yù)計(jì)，其整體估值已達(dá)到600億美元。

中投海外和建信信托(中國(guó)建設(shè)銀行下屬子公司)領(lǐng)銜的投資團(tuán);包括中國(guó)人壽在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司、中郵集團(tuán)(郵儲(chǔ)銀行母公司)、國(guó)開金融以及春華資本等A輪戰(zhàn)略投資者也都進(jìn)行了投資。

螞蟻金服的利潤(rùn)遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)銀行，但是依靠互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的高估值，其估值已經(jīng)超過(guò)了很多銀行，這顯示了外界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的看好。

7、傳統(tǒng)金融業(yè)高管投奔互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，爆發(fā)離職潮

2016 年5月，中國(guó)光大銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽(yáng)即將入職百度金融。而這并不是個(gè)例，原建行電子銀行部總經(jīng)理黃浩出任螞蟻金服副總裁;興業(yè)銀行前行長(zhǎng)李仁杰離職后出任陸金所聯(lián)合董事長(zhǎng);原渣打中國(guó)總行副行長(zhǎng)羅龍翔、原平安普惠副首席風(fēng)險(xiǎn)官馮瑞彬，以及原匯豐銀行中國(guó)區(qū)首席法律顧問(wèn)周莉莉，于新年首周齊齊入職點(diǎn)融網(wǎng);JP摩根紐約總部風(fēng)控執(zhí)行董事谷穎5月加盟玖富任首席數(shù)據(jù)科學(xué)家

不完全統(tǒng)計(jì)，這半年就有30位銀行高管跳槽到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。傳統(tǒng)金融行業(yè)人才正在快速流動(dòng)到互聯(lián)網(wǎng)金融。

8、葉問(wèn)3票房造假引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)眾籌信任危機(jī)

2016年3月，電影業(yè)傳來(lái)《葉問(wèn)3》票房造假的消息，而有意思的時(shí)候，《葉問(wèn)3》背后居然是一個(gè)金融產(chǎn)品，投資方快鹿集團(tuán)從一開始就預(yù)期票房為保證，發(fā)行了多支與之相關(guān)的基金，還通過(guò)蘇寧金融眾籌平臺(tái)做了眾籌。

圍繞《葉問(wèn)3》的金融產(chǎn)品還做了各種衍生交易，把P2P，眾籌，股市，基金聯(lián)系到了一起。而一損俱損，票房造假引發(fā)連鎖效應(yīng)，快鹿集團(tuán)隨即陷入兌付危機(jī)。

這件事情讓原本就有爭(zhēng)議的互聯(lián)網(wǎng)眾籌陷入現(xiàn)任危機(jī)。

9、互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入樓市，眾籌首付引發(fā)一線城市房?jī)r(jià)暴漲

2016年上半年，中國(guó)一線城市房?jī)r(jià)進(jìn)入了又一輪暴漲潮，上海房?jī)r(jià)，深圳房?jī)r(jià)都飛到了天上。而在這次房?jī)r(jià)上漲的背后，互聯(lián)網(wǎng)金融成為推手。

P2P貸款以首付貸的型式進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，提升了杠桿比率，推動(dòng)房間愛(ài)上漲。深圳則出現(xiàn)了眾籌首付，同樣提升了杠桿比率。

一線城市的房?jī)r(jià)暴漲引發(fā)了廣泛關(guān)注，隨之政府叫停首付貸和眾籌首付。

10、Fintech興起，數(shù)據(jù)成為新財(cái)富

2016年，F(xiàn)intech成為風(fēng)靡太平洋兩岸的“新寵”，，沃頓商學(xué)院對(duì)FinTech公司給出的臨時(shí)定義是：用技術(shù)改進(jìn)金融體系效率的行業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)手中掌握的大數(shù)據(jù)與智能技術(shù)對(duì)金融業(yè)效率的提升作用已經(jīng)無(wú)法忽視。

像百度，阿里，京東這種企業(yè)手中的大數(shù)據(jù)對(duì)于傳統(tǒng)的銀行來(lái)說(shuō)是夢(mèng)寐以求的信用數(shù)據(jù)財(cái)富。而依托百度人工智能技術(shù)發(fā)展出來(lái)的智能金融也成為業(yè)內(nèi)的關(guān)注焦點(diǎn)。

未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融所發(fā)展出來(lái)的技術(shù)不僅僅會(huì)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，也會(huì)改變傳統(tǒng)金融業(yè)。

二、未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融

回顧2016年上半年互聯(lián)網(wǎng)金融的十件大事，我們可以隱隱感覺(jué)到未來(lái)幾年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的大趨勢(shì)。

2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過(guò)一段野蠻生長(zhǎng)，草根崛起之后，風(fēng)險(xiǎn)開始慢慢暴露出來(lái)。P2P的大量跑路，百億級(jí)別的騙局讓監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融開始警惕。

金融是經(jīng)濟(jì)的金字塔尖，金融的混亂將帶來(lái)毀滅性的災(zāi)難，所以監(jiān)管層以人民日?qǐng)?bào)權(quán)威人士的立場(chǎng)發(fā)聲。

可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的草根和小企業(yè)的生存會(huì)遇到挑戰(zhàn)。

中概股回歸的控制與IPO的收緊，意味著資本運(yùn)作道路的狹窄，未來(lái)不盈利賣故事的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將難以生存，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)各種牌照發(fā)放的收緊。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)趨于集中化，成為巨頭的游戲。

目前，百度、阿里、騰訊、蘋果、京東、小米等企業(yè)都在發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融。

在巨頭中，蘋果和小米這類手機(jī)廠商只是把支付金融作為生態(tài)系統(tǒng)補(bǔ)充，沒(méi)有提升到戰(zhàn)略高度。

而百度與阿里都把互聯(lián)網(wǎng)金融視為未來(lái)的第二個(gè)主業(yè)。阿里手中有電商基礎(chǔ)，有大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，螞蟻金服搶先了一步，已經(jīng)獲得了很高的估值，進(jìn)入了收獲期。

百度雖然2016年才發(fā)力，但是有O2O作為基礎(chǔ)，除了有大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，百度手中還有領(lǐng)先的人工智能技術(shù)以及以此作為依托發(fā)展起來(lái)的智能金融，底蘊(yùn)更足，前景同樣不可小覷。

騰訊雖然主業(yè)是高利潤(rùn)社交與娛樂(lè)，距離實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融較遠(yuǎn)，但是騰訊有龐大的用戶數(shù)，有京東，同樣不可小覷。

在經(jīng)歷了早期的混亂與紛爭(zhēng)后，未來(lái)的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融將進(jìn)入巨頭時(shí)代，而如今的互聯(lián)網(wǎng)巨頭BAT依然會(huì)笑傲江湖。